Entendendo os Fatores que Influenciam os Juros do Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é um dos principais produtos de crédito para milhões de aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores celetistas da iniciativa privada. Devido às suas vantagens, é a solução ideal para quem busca dinheiro extra. Um dos principais motivos para sua atratividade é o baixo custo do crédito, graças aos juros reduzidos do consignado.
A taxa de juros do empréstimo consignado é uma das mais baixas no mercado, chegando a ser 10 vezes menor do que outros tipos de crédito, como empréstimo pessoal, cheque especial e cartão de crédito comum.
É essencial compreender os principais fatores que afetam a composição da taxa de juros no consignado, permitindo que os consumidores identifiquem boas ofertas.
Continue lendo para entender mais sobre os juros do consignado.
Principais Fatores que Influenciam os Juros do Consignado
- Taxa Selic: A Taxa Selic é um dos primeiros parâmetros para definir os juros do consignado. Controlada pelo Banco Central, ela influencia as demais taxas da economia. O Comitê de Política Monetária (Copom) define a Selic com base em fatores como inflação, contas públicas, atividade econômica e cenário externo. A oscilação da Selic impacta investimentos e tomada de crédito. Quando alta, encarece o custo do dinheiro e é repassada para os consumidores finais, mantendo o spread bancário em empréstimos.
- Garantia de Pagamento: A baixa inadimplência é um fator crucial para os juros baixos do consignado. O desconto direto na folha de pagamento reduz o risco de inadimplência, permitindo taxas de juros menores. A segurança na quitação do débito garante lucros aos bancos.
- Teto de Juros: O empréstimo consignado é fortemente regulado pelo governo para ser acessível a pessoas de menor renda. O teto de juros é o valor máximo cobrado, fixado pelo governo. Os bancos devem oferecer taxas até esse teto. Ofertas acima do teto são ilegais e devem ser denunciadas.
Histórico de aumento da taxa selic (ao ano)
Fonte: Nubank
O Banco Central divulga mensalmente a taxa média do empréstimo consignado. A taxa Selic influencia diretamente os juros em operações como o consignado. Após a aceleração da Selic de 2% ao ano em 2021 para 13,75% ao ano, os juros subiram. Em 2020, com a Selic historicamente baixa, ofertas abaixo de 1% ao mês eram comuns. Em 2022, a média mensal foi de 1,84% no consignado público e 2,01% no consignado INSS.
Em junho de 2023, as taxas médias foram:
- SIAPE: 1,87% a.m.
- INSS: 1,88% a.m.
Perspectivas Futuras e Uso do Simulador
Apesar da redução da Selic para 13,25% ao ano, considerada elevada, o mercado pode demorar a absorver essa redução. A pesquisa minuciosa é fundamental para as melhores condições no empréstimo consignado. Com as informações em mãos, o uso do simulador online de empréstimo consignado, como o da Simular Consignado, é uma ferramenta eficaz para comparar propostas e encontrar as menores taxas de juros em 2023.
A tendência é que, com a provável redução contínua da Selic, os juros do consignado também diminuam, mas o valor final depende de fatores como convênio, valor solicitado, prazo e impostos. Portanto, a pesquisa e comparação são essenciais para garantir as melhores condições no empréstimo consignado.
