Qual o número mínimo de parcelas para empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é considerado uma das opções de crédito mais vantajosas disponíveis no mercado. Sua atratividade se deve, entre outros motivos, ao número mais elevado de parcelas para empréstimo consignado em comparação com outros tipos de crédito pessoal, além de uma taxa de juros mais baixa.
No entanto, para evitar que as finanças do tomador fujam do controle, as parcelas do crédito devem se adequar à margem consignável disponível.
A margem consignável é um mecanismo utilizado para prevenir o superendividamento, uma vez que a soma total das parcelas não pode ultrapassar o limite estabelecido na lei do consignado.
Atualmente, o interessado pode comprometer até 45% de sua renda líquida com esse tipo de crédito. Para entender melhor o parcelamento do empréstimo consignado, vamos detalhar a quantidade mínima de parcelas exigidas.
Funcionamento das Parcelas para Empréstimo Consignado
O parcelamento do empréstimo consignado é regulado por diretrizes específicas definidas na legislação geral e pelos órgãos pagadores, como o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), no caso dos aposentados e pensionistas da Previdência Social.
Essas regras abordam:
- Limite da Margem Consignável: A margem consignável é um dos fatores que determina o número de parcelas para empréstimo consignado. Ela se refere à proporção do salário ou benefício previdenciário que pode ser comprometido no empréstimo. A margem para empréstimo é de até 45% do salário ou benefício, sendo que 5% são destinados ao uso do cartão de crédito consignado e outros 5% para o cartão consignado de benefício. Portanto, apenas o restante, 35%, pode ser usado para a contratação do empréstimo consignado.
- Valor Fixo das Parcelas: Uma das vantagens desse tipo de crédito é a manutenção do valor das parcelas durante toda a vigência do contrato, graças à taxa de juros pré-definida. Isso proporciona estabilidade e previsibilidade financeira ao consumidor.
- Data de Pagamento: Como o valor da parcela é deduzido diretamente do salário ou benefício, as datas em que esse desconto ocorre são pré-estabelecidas. Isso garante que as instituições financeiras saibam quando receberão o pagamento, e o cliente não precisa se preocupar em fazer os pagamentos mensais, pois o desconto é automático.
- Prazo Máximo de Pagamento: O empréstimo consignado oferece prazos de pagamento extensos, resultando em parcelas menores. Aposentados e pensionistas do INSS podem pagar em até 84 meses (7 anos), enquanto servidores públicos federais têm até 96 meses (8 anos) para quitar suas dívidas.
Número Mínimo de Parcelas para Empréstimo Consignado
Embora a quantidade máxima de parcelas para empréstimo consignado seja definida, o número mínimo varia conforme a instituição financeira. Cada banco pode estabelecer um mínimo de parcelas para consignado, de acordo com sua política de crédito.
Por exemplo, na Simular Consignado, o mínimo exigido é de 13 parcelas, equivalente a um ano e um mês, prazo em que a dívida deve ser quitada.
Essa flexibilidade existe porque os bancos têm autonomia para conceder crédito de acordo com sua análise do cenário macroeconômico. Portanto, o número exato de parcelas dependerá não apenas da escolha pessoal do solicitante, mas também da disponibilidade da margem consignável e do valor liberado no empréstimo.
É importante destacar que, dentro dos limites mínimo e máximo estabelecidos, o solicitante pode escolher a quantidade de parcelas para o empréstimo consignado, sempre respeitando as normas e as políticas da instituição financeira.
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